Mit der geförderten privaten Altersvorsorge bauen Sie gezielt zusätzliches Vermögen für Ihren Ruhestand auf — und profitieren dabei direkt von staatlicher Unterstützung. Auf Ihre eigenen Beiträge erhalten Sie staatliche Zulagen, sodass Ihr Vorsorgekapital schneller wächst.

Ihre Vorteile auf einen Blick:
 staatliche Förderung zusätzlich zu Ihrem eigenen Sparbeitrag
langfristiger Vermögensaufbau mit attraktiven Renditechancen und niedrigen Kosten
zusätzliche Absicherung neben der gesetzlichen Rente
besonders interessant für Familien und viele Förderberechtigte

Da die gesetzliche Rente allein nicht ausreicht, um den Lebensstandard im Alter zu halten, wird private Vorsorge immer wichtiger. Mit dem neuen Altersvorsorgedepot können Sie dafür auch staatliche Zulagen nutzen.  

Die Reform macht die geförderte private Altersvorsorge künftig einfacher und flexibler. Die neue geförderte private Altersvorsorge ist noch stärker auf langfristigen Vermögensaufbau ausgerichtet.

Davon profitieren Sie durch:
eine leichter verständliche staatliche Förderung
moderne Vorsorgeprodukte mit erweiterten Anlagemöglichkeiten
mehr Flexibilität bei der späteren Auszahlung
bessere Chancen auf langfristigen Kapitalaufbau

Ziel der Reform ist es, private Altersvorsorge für noch mehr Menschen attraktiv zu machen und besser an unterschiedliche Lebenssituationen anzupassen.

Der Staat unterstützt Ihren Vermögensaufbau direkt über Zulagen auf Ihre eigenen Beiträge. Das bedeutet: Der Staat gibt Ihnen Geld für Ihre Altersvorsorge dazu. Ein Teil Ihres Sparbeitrags wird durch staatliche Förderung ergänzt. Ihr Vorsorgekapital wächst dadurch schneller.

Das Grundprinzip:
auf Ihre eigenen Beiträge erhalten Sie prozentuale staatliche Zuschüsse bis zu einem festgelegten Höchstbetrag
für Kinder bleibt die zusätzliche Förderung erhalten
Berufseinsteiger profitieren zusätzlich von einem Bonus

Schon mit überschaubaren Beiträgen können Sie spürbar von der Förderung profitieren. Konkret bedeutet das für Sie: Beim neuen Fördersystem beteiligt sich der Staat direkt an Ihrem Sparbeitrag. Für die ersten 360 € Jahresbeitrag erhalten Sie 50 % staatliche Zulage — also bis zu 180 €. Für den Teil Ihres Beitrags, der bis insgesamt 1.800 € pro Jahr darüber hinausgeht, erhalten Sie 25 % Zulage. Wenn Sie 1.800 € im Jahr einzahlen (entspricht 150 € im Monat), erhalten Sie die maximale Grundzulage von 540 € pro Jahr.

Die staatliche Förderung in Anspruch nehmen können:
 
Arbeitnehmer:innen
Eltern
Beamt:innen
selbständig Erwerbstätige, die Einkünfte nach § 15 („Gewerbetreibende“) erzielen oder selbständig Erwerbstätige, die Einkünfte nach § 18 Absatz 1 Nummer 1 bis 3 des Einkommensteuergesetzes erzielen und eine Steuererklärung abgegeben haben
selbständige Pflichtmitglieder in einer berufsständischen Versorgungseinrichtung, auch wenn sie nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind
Ehepartner förderberechtigter Personen 

Genauere Informationen zum berechtigten Personenkreis gib es auf der Website des Bundesfinanzministeriums. 

Anfang 2027 wird es erhältlich sein. Genauere Informationen folgen im Laufe des Jahres 2026.

Ja, Ihr bestehender Riestervertrag bleibt grundsätzlich erhalten. Für bereits abgeschlossene Verträge gilt Bestandsschutz. Das heißt: Ihr Vertrag läuft zu den bisherigen Bedingungen weiter und die bisherige Förderung bleibt bestehen.


Durch die Reform entstehen jedoch künftig zusätzliche Möglichkeiten für Ihre Altersvorsorge. Je nach Ihrer persönlichen Situation kann es sinnvoll sein, zu prüfen, ob ein Wechsel in das neue Fördersystem oder eine ergänzende Vorsorgelösung sinnvoll ist. Wichtig für Sie: Ihr bestehender Vertrag wird nicht automatisch verändert oder angepasst.

Das hängt von Ihrer persönlichen Situation und dem aktuellen Vertrag ab. Hierfür werden wir Ihnen zeitnah einen Rechner zur Verfügung stellen, mit dem Sie für sich die beste Entscheidung treffen können.

Gehen Sie direkt auf Ihre AXA Vertriebspartnerin oder Ihren AXA Vertriebspartner zu oder informieren Sie sich mit unserem Ratgeber zur Altersvorsorge. Hier werden wir zeitnah genauere Informationen zum Wechsel zur Verfügung stellen.

Wichtig für Sie: Start der neuen geförderten Altersvorsorge ist Anfang 2027.

Ja, Ihr bestehender Riester-Vertrag kann weiterhin bestehen bleiben und parallel zu einem neuen geförderten Altersvorsorgeprodukt fortgeführt werden. Wenn Sie sich zusätzlich für das neue geförderte Altersvorsorgedepot entscheiden, werden Ihre geförderten Verträge künftig gemeinsam innerhalb des neuen Fördersystems betrachtet.

Das bedeutet:
Ihr bestehender Riester-Vertrag kann neben einem neuen Vertrag weitergeführt werden
 insgesamt können maximal zwei Verträge gleichzeitig staatlich gefördert werden
 die Förderung wird künftig für beide Verträge gemeinsam nach den neuen Regeln berücksichtigt
 die staatliche Zulage wird vertragsübergreifend innerhalb der geltenden Fördergrenzen berechnet

Wichtig für Sie: Sie müssen nichts tun. Ihr bestehender Vertrag bleibt weiterhin bestehen und bereits aufgebautes Kapital und bestehende Vertragsbedingungen bleiben erhalten.

Eine vorschnelle Entscheidung ist derzeit nicht erforderlich. Die gesetzlichen Änderungen entfalten ihre praktische Wirkung ohnehin erst ab Anfang 2027. Bis dahin bleibt ausreichend Zeit, die persönliche Situation sorgfältig zu prüfen und unterschiedliche Möglichkeiten in Ruhe gegeneinander abzuwägen. Neben der staatlichen Förderung in Ihrem Bestandsvertrag ist dabei auch die konkrete Ausgestaltung Ihres Vertrags zu berücksichtigen, wie zum Beispiel zugesagte Garantieleistungen.

Ob ein zusätzlicher Neuabschluss oder ein Wechsel für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihren individuellen Zielen, Ihrer Familiensituation und Ihrer bisherigen Vorsorgestruktur ab. Deshalb empfiehlt es sich, vor einer Entscheidung eine persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen.

Die Bundesregierung hat sich im Dezember 2025 auf die Eckpunkte der Frühstart-Rente geeinigt. Im Laufe des Jahres 2026 soll die Frühstart-Rente gesetzlich auf den Weg gebracht werden. Es ist geplant, dass die Auszahlung rückwirkend zum 1. Januar 2026 erfolgt. Weitere Infos finden Sie auf der Seite der Bundesregierung. 

Die Frühstart-Rente für Kinder zwischen 6 und 18 Jahren kann derzeit noch nicht beantragt werden, da die genaue gesetzliche Ausgestaltung noch aussteht. Sobald die Regelungen feststehen, werden wir Informationen bereitstellen.

Eine Empfehlung zum Wechsel hängt von der persönlichen Situation und dem aktuellen Riester Vertrag ab. Wir werden Ihnen daher einen Rechner zur Seite stellen, mit dem Sie mit Ihren Kund:innen individuell prüfen können, ob ein Wechsel finanziell sinnvoll ist.

Sie können Ihre Kund:innen sehr gerne proaktiv auf die Reform ansprechen. Details und Informationen werden wir zeitnah bereitstellen, sodass diese an die Kund:innen weitergegeben werden können. 

Wir werden frühzeitig im neuen Jahr ein förderfähiges Produkt in unser Angebot aufnehmen. Falls Übertragungen aus einem bestehenden Vertrag in ein neues Produkt gewünscht sind, ist dies zeitlich für die Kundenentscheidung ausreichend, um die Förderung für das Jahr 2027 nach der neuen Systematik zu erhalten. Es ist nicht erforderlich, sich in 2026 bereits festzulegen.

Unabhängig von der Reform der geförderten Altersvorsorge ist eine regelmäßige Überprüfung des individuellen Vorsorgebedarfs und des bestehenden Vorsorgeportfolios sinnvoll. Wir bieten mit der JustInvest Privatrente und der JustInvest Basisrente moderne und kostengünstige fondsbasierte Lösungen für die Ausgestaltung des individuellen Kundenportfolios.

Die Reform macht die geförderte private Altersvorsorge künftig einfacher und flexibler und für einen breiteren Kreis an Förderberechtigten verfügbar. Die neue geförderte private Altersvorsorge lässt sich individueller auf die jeweilige Lebenssituation der Kund:innen ausrichten und ist somit noch stärker auf langfristigen Vermögensaufbau ausgerichtet. Im Vergleich zur bisherigen geförderten privaten Altersvorsorge über die sog. Riesterrente gibt es:

eine leichter verständliche staatliche Förderung: die Förderung wird zukünftig proportional vom Eigenbeitrag berechnet, unabhängig vom Einkommen
einen größeren Kreis an Förderberechtigten: auch Mitglieder in Versorgungswerken werden voraussichtlich in den Kreis der Förderberechtigten einbezogen, unabhängig davon ob sie selbstständig oder angestellt sind.
unterschiedliche Produktlösungen, die eine bessere Ausrichtung auf die individuellen Bedürfnisse der Kund:innen ermöglichen: neben Produkten mit Garantieversprechen gibt es stärker renditeorientierte Angebote mit vollständiger Anlage des Vermögens in Fonds und anderen Kapitalmarktinstrumenten.
mehr Wahlmöglichkeiten bei der späteren Auszahlung: neben lebenslangen Auszahlungsformen sind Auszahlungspläne möglich, die bis mindestens Vollendung des 85. Lebensjahres angelegt sind mit anschließender Auszahlung des Restkapitals.
einfachere Wechselmöglichkeiten zwischen Anbietern und zwischen Altersvorsorgeverträgen: durch gleichmäßige Verteilung der Abschlusskosten auf die Laufzeit und Begrenzung von Gebühren werden Übertragungen ohne zusätzliche Abschlusskosten gestaltet
bessere Chancen auf langfristigen Kapitalaufbau: durch mehr Individualität in der Ausgestaltung des jeweiligen geförderten Altersvorsorgevertrags und vereinfachten Wechselmöglichkeiten wird die geförderte private Altersvorsorge für noch mehr Menschen attraktiv.

Grundsätzlich gilt: Ihre Kund:innen müssen aktuell nichts unternehmen. Ihr bestehender Riester-Vertrag bleibt bestehen, bereits aufgebautes Kapital bleibt erhalten und auch die vereinbarten Vertragsbedingungen gelten weiterhin.

Wenn Ihre Kund:innen künftig zusätzlich ein neues gefördertes Altersvorsorgeprodukt abschließen möchten, kann der bestehende Vertrag grundsätzlich parallel weitergeführt werden. Dabei werden beide Verträge gemeinsam innerhalb des neuen Fördersystems betrachtet.

Für einen heute bestehenden Riester-Vertrag gibt es folgende Möglichkeiten:

Er kann unverändert mit der bestehenden Förderung fortgeführt werden.
Er kann hinsichtlich der Fördersystematik umgestellt werden, d.h. der Vertrag bleibt bestehen, aber die eingehende Förderung wird nach der neuen Systematik ermittelt.
Er kann auf einen anderen Vertrag förderunschädlich übertragen werden.

Wichtig:
 bei Abschluss eines neuen Vertrags nach dem 1.1.2027 wird die Fördersystematik in einem heute bereits bestehenden Vertrag automatisch auf die neue Systematik umgestellt.
Es können bis zu zwei Verträge gleichzeitig staatlich gefördert werden. Beide müssen in einem Fördersystem sein. Wenn bereits zwei geförderte Verträge bestehen, führt der Neuabschluss eines Vertrages nach dem 1.1.2027 zu einem ungeförderten Vertrag.

Daher sollten Kund:innen ihre Situation prüfen, bevor sie handeln.

Eine vorschnelle Entscheidung ist derzeit nicht notwendig. Die gesetzlichen Änderungen wirken sich praktisch ohnehin erst ab Anfang 2027 aus. Bis dahin bleibt ausreichend Zeit für Ihre Kund:innen, ihre persönliche Situation sorgfältig zu prüfen.

Ob ein zusätzlicher Neuabschluss oder ein Wechsel sinnvoll ist, hängt unter anderem davon ab,
welche staatliche Förderung Ihre Kund:innen heute bereits erhalten
welche Garantien der bestehende Vertrag bietet
welche Vorsorgeziele Ihre Kund:innen verfolgen
wie die familiäre Situation Ihrer Kund:innen aussieht

Gerade zugesagte Garantieleistungen in bestehenden Verträgen können ein wichtiger Vorteil sein und sollten in eine Entscheidung einbezogen werden.Deshalb empfiehlt es sich für Ihre Kund:innen, vor einer Entscheidung Ihre persönliche Beratung in Anspruch zu nehmen und verschiedene Möglichkeiten in Ruhe gegeneinander abzuwägen.