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Betriebliche Altersversorgung (bAV)

Die bAV ist ein elementarer Bestandteil in der Mitarbeitendenabsicherung, um sich als attraktiver Arbeitgeber zu positionieren.

Zu den Themen dieser Seite

ProdukthighlightsVertiefende ProduktinformationenRahmenbedingungenDigitale ToolsInternationale bAVWeiterführende Themen

Womit überzeugen Sie Ihre Kund:innen?

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Die bAV kann einfach bis komplex sein. Wichtig ist, eine:n kompetente:n Partner:innen an der Seite zu wissen, mit dem man sich in allen Fragen und Produkten zur bAV austauschen kann. AXA ist ein solcher Partner. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung überprüft die bAV-Kompetenz regelmäßig und bewertet AXA mit der Höchstnote „EXCELLENT“ (Stand: 08/2022).
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Die Produktberatung ist ein sehr persönliches Geschäft. Dennoch kann es in der bAV sinnvoll sein, auch digitale Tools einzusetzen. Dies trifft insbesondere im Kollektivgeschäft zu. Wäre es nicht einfach, wenn Mitarbeitende eines Unternehmens einfach selbst eine Entgeltumwandlung abschließen können. Oder, machen digitale Plattformen eine Vertragsverwaltung nicht einfacher? AXA bietet passende, digitale Lösungen in der bAV, die das Geschäft vereinfachen.
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Nachhaltiges Handeln ist nicht nur en vogue sondern elementar für Unternehmen. Die Berichtspflichten und das Lieferkettengesetz führt zu immer mehr Regulatorik. Entsprechend wichtig ist die Frage, ob der Produktanbieter in der bAV ebenso Nachhaltigkeitskriterien erfüllt. AXA hat sich bereits sehr früh mit dem Thema Nachhaltigkeit beschäftigt und bietet heute attraktive Möglichkeiten, diese auch in Produkten umzusetzen.
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Die bAV ist ein eher konservatives Geschäft. Doch gerade in Zeiten der Veränderung ist es wichtig, Produkte und Services weiterzuentwickeln. Ebenso wichtig ist es, den Kundenbedarf mit individuelle Lösungen zu bedienen. AXA hat eine Reihe von innovativen Lösungen im Angebot.
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Dort, wo eine bAV international sein muss, benötigt man internationale Partner:innen. MAXIS Global Benefits Network ist ein Netzwerk von fast 140 Versicherungsgesellschaften in über 120 Märkten, das lokale Expertise mit globalen Erkenntnissen verbindet. Unser Angebot an Pooling-, Rückversicherungs- und Employee-Benefits-Dienstleistungen hilft multinationalen Arbeitgebern dabei, sich um ihre Mitarbeitenden zu kümmern und strategische Ziele zu erreichen.

Kennen Sie die Grundlagen der betrieblichen Altersversorgung?

Die betrieblichen Altersversorgung (bAV) ist ein zentrales Absicherungsinstrument der Altersversorgung, die mit staatlicher Förderung über den Betrieb abgeschlossen werden kann. Sie unterstützt die Mitarbeitenden beim Aufbau einer verlässlichen Zusatzversorgung, sowohl für das Alter, den Fall der Berufs- und Erwerbsunfähigkeit als auch für den Todesfall. Für den Aufbau einer bAV gibt es unterschiedliche Durchführungswege, die je nach Zielgruppe entweder einzeln oder auch kombiniert vereinbart werden können:

  • Direktversicherung
  • Unterstützungskasse
  • Pensionszusage

Die unterschiedlichen Finanzierungmöglichkeiten der bAV - mittels Entgeltumwandlung, mit einem Arbeitgeberzuschuss zur Entgeltumwandlung oder als echten Arbeitgeberbeitrag - gepaart mit einer hohen staatlichen Förderung, ermöglichen den Mitarbeitenden attraktive Versorgungskonzepte aufzubauen.

Vertriebspartner:innen
Arbeitgeber

Kennen Sie die steuerlichen & sozialversicherungsrechtlichen Rahmenbedingungen?

Steuern & Sozialabgaben

Die bAV zeichnet sich gerade durch eine attraktive staatlichen Förderung aus. So sind die Beiträge in der Ansparphase steuer- und sozialabgabenfrei. Erst beim späteren Bezug der Leistung fallen Steuer- und Sozialabgaben an. 

 
Beitragsphase
Leistungsphase
 
Steuer
Sozialabgaben***
Steuer
Sozialabgaben
Direktversicherung mit Förderung nach § 3 Nr. 63 EStG*
Steuerfrei bis 8% der BBG West**
SV-frei bis 4% der BBG West**
Nachgelagerte Besteuerung als sonstige Einkünfte
KV- und Pfl.-Verbeitragung bei Pflicht- und freiwillig Versicherten in der GKV
Unterstützungskasse & Pensionszusage
Steuerfrei ohne Obergrenze
SV-frei bis 4% der BBG West**

Bei Arbeitgeberfinanzierung 
- unbegrenzt 
Nachgelagerte Besteuerung als Arbeitslohn 
Eine ausführliche Detailübersicht finden Sie hier.
* Gilt auch für Pensionskasse & Pensionsfonds; für bAV-Riester und bAV mit Arbeitgeberförderbetrag gem. §100 Einkommenssteuergesetz (EStG) gelten andere Regelungen!
** Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung West (BBG)
*** Unter Berücksichtigung von Freigrenze & -beträge

Welche digitalen Services können Sie von uns erwarten?

Tools & digitale Lösungen

Digitalen Lösungen in der bAV bieten Ihnen die Möglichkeit zur Onlineberatung, zum Onlineabschuss und zur internetgestützten Vertragsverwaltung!​

Die digitalen Möglichkeiten von AXA ermöglichen Ihnen, Ihren Firmenkund:innen und deren Mitarbeitenden mehr Freiheit für den Abschluss und die Verwaltung der bAV – ganz einfach online und effizient! Auch in Zeiten mit Einschränkungen von persönlichen Kontakten. 

Allgemeines zum digitalen Angebot von AXA 

„Pre-Sales“-Tools 

Weitere Rechentools im allgemeinen Internet Insurance Package (IIP) unter „weitere Tools & Rechner“ hier

Angebots-Tools​ für Einzel- und Kollektivgeschäft​

​Internet Insurance Package (IIP)– individuelle Onlinetarifberechnungen

Firmen- & Mitarbeitendenportal
Digitale Kundenplattform zur Vertragsverwaltung des bAV-Bestandes

Allgemein

Antragsunterlagen

Musterunterlagen

Internationale bAV & Sonderregelungen

Das von MetLife und AXA gegründete MAXIS Global Benefits Network ist ein Netzwerk von fast 140 Versicherungsgesellschaften in über 120 Märkten, das lokale Expertise mit globalen Erkenntnissen verbindet. Unser Angebot an Pooling-, Rückversicherungs- und Employee-Benefits-Dienstleistungen hilft multinationalen Arbeitgebern dabei, sich um ihre Mitarbeitenden zu kümmern und strategische Ziele zu erreichen.

Neugierig geworden?

Weiterführende Themen

Direktversicherung

Direktversicherung

Mit der Direktversicherung kann bAV ganz einfach sein. Kombinieren Sie ein breites Produktangebot zur Absicherung von Altersrente, BU-/EU-Leistungen oder Todesfallleistungen mit der staatlichen Förderung in der bAV bei Steuern und Sozialabgaben.

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Unterstützungskasse

Unterstützungskasse

Sie finden die Relax bAVRente von AXA klasse und möchten mehr davon? Dann ist die Unterstützungskasse die richtige Lösung. Nutzen Sie die Unterstützungskasse zur Umsetzung eines umfassenden bAV-Konzeptes.

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GGF-Versorgung

GGF-Versorgung

Die bAV steht auch Gesellschafter-Geschäftsführer:innen offen. Der Bedarf unterscheidet sich häufig gegenüber Mitarbeitenden. Entsprechend wichtig ist es, ein passendes Versorgungskonzept zu erstellen. Die Lösungen von AXA helfen Ihnen dabei.

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